Mais de 870 mil indícios em seis meses
O sistema financeiro brasileiro registrou mais de 870 mil indícios de contas laranja no primeiro semestre de 2026, segundo dados da Quod, empresa especializada em inteligência de dados para o mercado de crédito, repassados em primeira mão ao g1. Esse volume corresponde a cerca de 88% dos mais de 990 mil indícios identificados ao longo de todo o ano de 2025.
Documentos fraudulentos e explicações para o aumento
O levantamento também apontou 314.729 documentos considerados fraudulentos e associados a contas em diferentes bancos utilizadas em fraudes. Danilo Coelho, diretor de produtos e dados da Quod, atribui parte do aumento à digitalização em massa da população, que facilitou a abertura de contas digitais, e à complexidade de identificação das contas laranja, que podem ser criadas com dados verídicos e só passar a ser usadas de forma ilícita posteriormente.
Coelho explica que sinais de irregularidade costumam aparecer quando a movimentação financeira diverge do perfil do titular, o que pode ocorrer tempos depois da abertura da conta. Ele citou exemplos de titular que vende ou aluga sua senha, ou que cede temporariamente a conta para criminosos, situação em que a conta é utilizada para lavagem de dinheiro antes de voltar a movimentações aparentemente normais.
Perfil das contas suspeitas
Regionalmente, o Sudeste concentra a maior parte das transações suspeitas: São Paulo respondeu por 33,6% dos casos, seguido pelo Rio de Janeiro com 14,4% e Minas Gerais com 6,5%. Em termos etários, 62,2% dos documentos associados aos indícios pertenciam a pessoas de 18 a 34 anos; 25,6% a indivíduos de 35 a 49 anos; e 9,1% a pessoas de 50 a 64 anos. No recorte socioeconômico, quase seis em cada dez titulares vinculados aos registros tinham renda de até dois salários mínimos. Homens representaram 59% dos casos.
Como as contas laranja são detectadas
Além dos sistemas antifraude próprios das instituições, as entidades utilizam o compartilhamento de informações por meio do Rufra, base de dados de indícios de fraude gerenciada pela Quod. Quando a movimentação de uma conta é incompatível com o perfil do titular — por exemplo, alguém com renda comprovada de R$ 5 mil que movimenta R$ 100 mil em um mês — alarmes são acionados e a informação pode ser confrontada com dados de outras instituições.
A Quod também recorre a inteligência artificial e modelos preditivos para analisar padrões de comportamento e antecipar mudanças nas práticas dos fraudadores, cuja atuação é descrita como altamente volátil.
Definição e consequências
Contas laranja, também chamadas de contas de passagem, são abertas regularmente e passam a ser usadas de forma ilícita com a anuência do titular — por empréstimo, aluguel ou venda de acesso. Diferentemente, contas frias são abertas de maneira fraudulenta sem o conhecimento da pessoa em cujo nome estão registradas.
Quem cede a conta pode ter bloqueio de recursos, contrair dívidas em seu nome e responder criminalmente pelo envolvimento nas fraudes. No caso de contas frias, a recomendação é ter cautela com links desconhecidos e comunicações urgentes por e-mail, SMS ou WhatsApp e, em caso de dúvida, contatar diretamente a instituição financeira por um canal oficial.
Os dados divulgados pela Quod servem para reforçar controles e a cooperação entre instituições na detecção e prevenção de fraudes financeiras.
Com informações de G1
