As modalidades de crédito se distinguem sobretudo pelas taxas de juros cobradas e pelas garantias exigidas pelas instituições financeiras, aponta reportagem do g1 Explica.
Antes de liberar um empréstimo, bancos e financeiras avaliam a capacidade de pagamento do cliente. Entre os critérios observados estão a renda declarada, o histórico de adimplência e a existência de bens que possam ser oferecidos como garantia caso ocorra inadimplência.
Entre as alternativas de crédito disponíveis ao consumidor, o cheque especial e o cartão de crédito figuram como as mais onerosas. Por conta dos altos encargos, especialistas consultados recomendam que essas opções sejam utilizadas apenas em situações pontuais e de urgência.
Em contraste, o empréstimo pessoal e o crédito consignado costumam apresentar taxas de juros menores. No consignado, os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, o que reduz o risco para a instituição e permite condições mais favoráveis ao tomador.
O financiamento imobiliário é tratado pelas instituições como a alternativa de menor risco, já que o próprio imóvel financiado serve como garantia. Essa característica faz com que, do ponto de vista dos bancos, esse tipo de operação seja mais seguro em comparação com outras modalidades de crédito sem garantia real.
Especialistas ouvidos pelo g1 Explica destacam que o crédito pode ser uma ferramenta útil para organizar finanças em determinados momentos, mas alertam para os riscos de contrair dívidas de longo prazo para cobrir despesas temporárias. A recomendação é evitar comprometer a renda com parcelas que continuarão mesmo após o fim do consumo que gerou a necessidade do empréstimo.
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Com informações de G1
